【重磅】12月起取消開戶許可證，企業(yè)如何管控銀行賬戶？

根據(jù)中國人民銀行文件可知：從2018年12月開始，除了取消開戶許可證之外，增加對于個人銀行賬戶的管控，尤其是“公轉(zhuǎn)私”賬戶，以及超過限額的賬戶，企業(yè)該如何管控銀行賬戶？

銀行開戶證取消

2018年5月，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的通知》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意，央行決定試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，不再核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。

開戶證取消后，試點(diǎn)地區(qū)銀行按規(guī)定審核企業(yè)身份、開戶意愿真實(shí)性以及基本存款賬戶唯一性后，即可為符合條件的企業(yè)開立基本存款賬戶，不再需要央行審批。

對企業(yè)來說，基本存款賬戶（基本戶）是經(jīng)營所必須的，是辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶，企業(yè)只能在銀行開立一個基本戶，是開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。

開戶證取消后，12月1日起，試點(diǎn)地區(qū)銀行將為企業(yè)開立基本存款，將增加賬戶管理協(xié)議，增加身份驗(yàn)證方式，加強(qiáng)“公轉(zhuǎn)私”管理、健全異常情況處理機(jī)制、加強(qiáng)銷戶管理等試點(diǎn)內(nèi)容，第二階段業(yè)務(wù)處理辦法另行通知。

百利來在此提醒各位，從12月起，個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將會更加嚴(yán)格了。尤其是那些還在用私人賬戶發(fā)工資的老板們，那些超過限額劃款的銀行賬戶，都要小心了！

20萬元以上劃款將嚴(yán)查

對私、私對公，20萬元以上劃款將嚴(yán)查！

企業(yè)要注意賬戶勿有以下情況，如有以下情況可能會被重點(diǎn)監(jiān)管：

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 》
①公對公單筆轉(zhuǎn)賬支付或者累計(jì)200萬元以上；
②私對私或者私對公，單筆轉(zhuǎn)賬支付或者當(dāng)日累計(jì)交易20萬元以上；
③不管誰對誰，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金交易。

現(xiàn)金交易包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。值得注意的是，一旦銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論金額大小，都要提交可疑報告。

如果被重點(diǎn)監(jiān)管，企業(yè)需注意以下事項(xiàng)：
1、大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機(jī)構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。并在交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。

2、大額現(xiàn)金收付由金融機(jī)構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書面方式報告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校⒂善滢D(zhuǎn)報中國人民銀行總行。而且，這些信息會提交給稅務(wù)，查詢你這些交易內(nèi)容有沒有涉稅信息。

企業(yè)應(yīng)如何管控銀行賬戶？

企業(yè)要注意自身是否有以下情況：
①老用現(xiàn)金交易，而且數(shù)額、頻率及用途都跟你正常經(jīng)營情況不相符。例如，一個小公司，總有和企業(yè)經(jīng)營規(guī)模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣日用百貨的，卻有幾百萬幾千萬的流水。
②資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符。例如，明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，再往影視娛樂公司轉(zhuǎn)。
③股東或者法人或者其他不明個人，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。例如，今天給某總轉(zhuǎn)100萬，明天又給他轉(zhuǎn)200萬，過了兩天他轉(zhuǎn)回來500萬，這當(dāng)然會引起別人注意。
④長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。例如，這個公司都廢了好久了，前段時間突然復(fù)活，而且沒什么業(yè)務(wù)，卻有大額轉(zhuǎn)賬進(jìn)入。

百利來在此也幫企業(yè)整理了銀行賬戶平時可能面臨的問題，及相應(yīng)管控方法，希望能對您有所幫助。

Q：那必須轉(zhuǎn)大額現(xiàn)金，到底該怎么辦？
A：正常交易是可以轉(zhuǎn)的，就是如果被重點(diǎn)監(jiān)管，稅局和銀行會多幾道手續(xù)。

Q：那客戶非要用個人賬號轉(zhuǎn)款到公司公賬怎么辦？
A：如果是公對公交易，對方卻以個人賬號轉(zhuǎn)款，那筆款可以退回給客戶個人賬戶，并讓客戶用公戶轉(zhuǎn)過來。最好在交易前就講明要公對公。注意最后在轉(zhuǎn)賬前提醒客戶，用公賬轉(zhuǎn)款。

如果客戶非要用個人賬戶匯款，那么在用途里注明“代**公司付貨款”，就符合法律法規(guī)，也是安全的。如果款項(xiàng)已經(jīng)匯過來了，匯款單也沒注明，你又不想給他退回去，跟客戶協(xié)商一下，另開證明單即可。

Q：沒辦法，我們公司金額大，開票少，客戶全是個人，還不讓客戶大額轉(zhuǎn)賬，那還能不能做生意了？
A：要注意不是不讓轉(zhuǎn)，而是說要重點(diǎn)監(jiān)控。確實(shí)會有很多公司，客戶大部分是個人，例如傳媒公司、餐飲公司、服裝企業(yè)，不開票收入很多，資金來源也基本是個人。如果是實(shí)際業(yè)務(wù)的情況下，是沒有影響的。怕的是你收了錢，卻在賬面上顯示全都和生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)。

Q：如果老板從企業(yè)借了很多款項(xiàng)，快到年底了，老板要把款還回來，可是超過20萬就被監(jiān)管了，那我一筆筆的還總可以吧，頻率控制在幾天一次比較合適？
A：該還款就還，如果是正常的業(yè)務(wù)往來是無需擔(dān)心的。

Q：賬面上掛著很多應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款，老板一下子打給公司50萬，說讓把那些掛賬想辦法平掉，行不行??？
A：要注意公司的應(yīng)收賬款不應(yīng)該用老板自己的銀行還，而且還是大額的、高頻的。

如果你確實(shí)因?yàn)槟承┨厥庠蚩铐?xiàng)都打給老板了，那么先梳理一下哪些是這種情況，把應(yīng)該還的應(yīng)收賬款清單理出來，再找出相應(yīng)的單據(jù)，資料，對應(yīng)清賬。
最后更新時間:2018-12-10 閱讀:135次

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